话说这典当行啊，看着挺简单，其实门道多着呢。你想想，谁家要是手头紧了，把车开过去当掉，当天就能拿到钱，这速度，比去银行申请贷款快多了。我有个哥们儿，前几年生意周转不开，就是靠把一辆二手越野车当给了典当行，这才渡过难关。这事儿要是搁银行，估计得跑断腿不说，还不一定能批下来呢。

有意思的是，这典当行融资成本居然比银行还低。按理说，典当行是拿人抵押物当钱，风险不小啊，怎么成本反而低了？这背后其实藏着不少学问。咱们今天就来掰扯掰扯，典当行融资成本低究竟是怎么回事，又是哪些因素在起作用。

先说说这典当行的业务模式。说白了，就是收抵押物，给钱。但跟银行贷款不一样，典当行收的抵押物范围广得很，什么黄金首饰、名表、电子产品，甚至汽车、房产都能当。而且，典当行给的钱，通常只相当于抵押物价值的百分之五十到七十左右。就拿汽车一辆三十万的车，典当行可能只给十二万到二十万。这比例听起来挺低，但跟银行贷款比，那可就灵活多了。

我再给你举个小例子。我邻居老王，去年家里装修，手头紧，就把他那辆开了五年的奥迪当给了典当行。典当行评估后，给了他十八万。老王拿这笔钱刚好够付装修款。等他手头宽裕了，再拿钱把车赎回来，比一直当着省了不少利息。要是去银行贷款，不仅手续繁琐，还得每个月还利息，折腾不说，利息都快赶上本金了。

那么问题来了，既然典当行风险不小，为啥成本反而低呢？这就要从典当行的运营成本说起。典当行不像银行，不需要吸收存款，也不需要庞大的网点，所以场地租金和人力成本都低。而且，典当行的业务流程简单，不需要像银行那样复杂的审批手续，效率高，自然成本低。再加上，典当行收的抵押物都是实打实的，不像银行贷款那样需要抵押物的不断评估和监管，风险控制起来也更容易，成本自然就低了。

再说说典当行融资的灵活性。典当行给钱，主要看抵押物的价值，不像银行那样看重你的信用记录和还款能力。只要你的抵押物价值足够高，就算你信用不好，典当行也照样给钱。而且，典当行给的钱，通常不用像银行贷款那样规定用途，你想怎么用都行。这种灵活性，对于急需资金的人简直太划算了。

当然，典当行融资也有缺点。比如，利率通常比银行高，而且赎回抵押物的时限也比较短。不过，对于急需资金又没有良好信用记录的人典当行还是挺不错的选择。

再聊聊影响典当行融资成本的因素。经济环境是重要因素。经济好的时候，人们借贷意愿强，典当行业务量大，成本自然就低。反之，经济差的时候，典当行业务量少，为了吸引客户，可能会提高利率，成本也就高了。